小額信貸行業面臨的四大困難和挑戰

　　第一個困難是大家不了解，如果不理解，高雄機車借款更談不上支持。因為農民也不理解你，覺得你的貸款利息為什麼比銀行要高。有時候，我們的員工也不理解。我們做這個項目也挺難的，跟老百姓也說不清楚，社會也不理解。小額信貸進入中國二十年

，在全世界發展已經四十年了，但現在依然很多政府官員、社會大眾，包括在座很多學生可能也不一定能夠完全理解和接受小額信貸，這是我們面臨很大的困惑，就是社會認知。

　　第二個困難是社會的政策法律框架體系的支撐問題，因為大家對這個東西不認可，中國歷來對金融方面相對保守、滯後，要想在現行框架之內做小額信貸幾乎沒有可能，我們基本在突破。

　　第三個困難是人才隊伍的問題，中和農信做到現在真正從事金融專業甚至有經濟背景、財務背景的人非常少，總部可能有20%-30%左右有專業背景的。兩個月之前我們高管團隊裡最近兩個月進來有金融背景的人了，之前是沒有的。我們高管裡有

三個是農大的，跟農村有關更高雄汽車借款多一些。我們很多員工都是半路轉型的，基本上沒有做過這個。如果大家討論農村小微金融、小額信貸的話，全國最頂尖的專家在中和農信，當然從研究層面我不敢說，但是在實踐方面我有這個把握。要在實踐方面出

專家的話，得先去干，不去干永遠不知道問題在哪。這幾年我們也是在高雄小額信貸迫切地希望能夠做一些行業宣傳倡導，包括一些推廣，使更多人能理解和了解，更多有識之高雄借錢士加入我們，特別希望有專業背景、有理想、有激情、對農村工作有動力的人加入我

們，這也是我們願意跟貝總、李主任聯合起高雄免留車來要做精英工作坊很大的初衷。

　　第四個挑戰是政策、社會理解到位、也有人的話，就是資金的問題。過去我們對資金非常迫切、非常難，得給人家講半天故事。現在因為我們商業模式已經形成之後，整個體量總資產到了將近24個億，過去有19年項目經驗和積累，逐漸形

成一套可持續模式，我們融資渠道比原來豐富得多，所以現在融資稍微可以，如果前面三個問題解決了，特別是我們能力得到提升之後，應該說融資就不是問題。現在資本市場在放開，我們能夠獲得的資源和渠道也越來越多。




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